יתכן שאתם תוהים לעצמכם אם כדאי לכם להשקיע את הכסף שלכם בעצמכם או לשכור את שירותיו של יועץ השקעות.
לאחר שנעזרתי במספר יועצים פיננסיים לאורך השנים, וגם השקעתי את הכסף בעצמי לתקופה מסוימת, למדתי שיש סיבות טובות להשקיע בעצמכם. הסיבות כוללות עלויות נמוכות יותר, השקעה אלטרנטיבית, החזרים טובים יותר, ויתרונות נוספים שיוזכרו בהמשך המאמר.
אין תשובה נכונה לשאלה האם כדאי לכם להשקיע את הכסף שלכם בעצמכם או לשכור יועץ השקעות. יש יועצים שעושים עבודה מצוינת, ויש גם משקיעים בודדים שעושים עבודה מצוינת.
עכשיו שהבהרתי קצת את הנושא, תנו לי לשתף את התובנות שלי מהעשורים האחרונים לגבי היתרונות שבהשקעה עצמית.
1. אתם יכולים לחסוך בעמלות
בכל פעם שאתם מעבירים חלק מניהול הכספים שלכם לגורם חיצוני, אתם תצטרכו לשלם סכום נוסף עבור השירות. העמלות שתשלמו יפחיתו את ההחזרים שתקבלו על ההשקעות שלכם ויכולות להותיר אתכם עם פחות כסף בסופו של דבר.
אם אתם משקיעים את הכסף בעצמכם, אתם לא תצטרכו לשלם עבור חוות דעת מקצועית ותוכלו לבחור באופציות השקעה בעמלות נמוכות או חסרות עמלה לגמרי שיאפשרו לכם לשמור על יותר מהרווחים.
2. אתם מכירים את המטרות שלכם יותר טוב מכולם
אף אחד לא יכול להבין מה אתם מתכוונים להשיג עם הכסף שלכם יותר טוב מעצמכם.
למרות שיועצים פיננסיים יעבדו איתכם על קביעת מטרות שידריכו את העבודה שיעשו עבורכם, עדיין לא תהיה להם את ההבנה המלאה והיסודית של המטרות שלכם בשילוב עם ההקשר של חייכם.
בעזרת הידע האינטימי שנובע מהצבת מטרות באופן עצמאי, יש לכם סיכוי הרבה יותר טוב להשיג את מה שבאמת חשוב לכם.
3. יש לכם את האינטרס החזק ביותר לדאוג להצלחה שלכם
לאף גורם חיצוני לא יהיה חשוב לשמור על הכסף שלכם ולהגדיל את ההון שלכם באותה מידה של תשוקה כמוכם.
ההחלטות שנוגעות לכסף שלכם ישפיעו באופן ישיר ומוחלט על החיים והביטחון שלכם. זה לא נכון לגבי גורם חיצוני שמבצע החלטות בשמכם.
עבור האדם שמנהל את כספכם, אתם פשוט מספרים על דף, והרווח האישי שלו מההצלחה שלכם מינימלי.
4. אין סיכון או ניגוד אינטרסים
ישנם יועצי השקעות שפועלים תחת תקן נאמנות, לפיו הם תמיד מחויבים לשים את האינטרסים שלכם בראש ובראשונה. אך זה לא תמיד המצב.
יתר על כן, גם כאשר יועצים מחויבים על פי חוק לבצע החלטות שיבואו לטובתכם ולא לטובתם האישית, תמיד יש סיכוי שהם יושפעו מהשיקולים הפיננסיים של עצמם – גם אם זה קורה באופן לא מודע.
אם אתם משקיעים את הכסף שלכם בעצמכם, לעולם לא תצטרכו לדאוג שיועץ פיננסי או מנהל כספים ינצל אתכם – גם בלא מודע – מאחר ואתם בשליטה מלאה על הכספים שלכם.
5. יש סיכוי שתוכלו להרוויח יותר מאנשי המקצוע
אנשי מקצוע לרוב מחויבים לציית לחוקים ומגבלות שלא תקפים לגביכם כאשר אתם מנהלים את הכסף שלכם. בגלל המגבלות האלה בין היתר, יתכן שהם לא תמיד יבצעו עבודה טובה יותר מכם.
דוגמה טובה לכך היא העובדה שלטווח הארוך, קרנות בניהול אקטיבי נוהגות לייצר החזרים נמוכים יותר מאשר קרנות מדד פשוטות.
כמות אדירה (71%) מהקרנות בניהול אקטיבי בארה"ב הרוויחו פחות מה-S&P 500 בשנת 2019. הדוגמה הזו רחוקה מלהיות הדוגמה היחידה בה משקיעים מקצועיים לא מצליחים להרוויח את מה שמצופה מהם.
6. יש לכם יותר גמישות לעשות כרצונכם עם הכסף שלכם
כאשר אתם משקיעים את הכסף שלכם בעצמכם, יש לכם שליטה מלאה עליו וחופש לעשות כרצונכם. אתם יכולים לעבוד עם כל ברוקר או מוסד פיננסי שתרצו ולקנות כל נכס שתרצו.
לרוב, העברת ניהול הכספים לגורם חיצוני מצמצמת את האופציות שלכם, וזה אומר שתוכלו לפספס הזדמנויות מסוימות.
כמובן שעדיין תרצו להתרחק מחברות פיננסיות ידועות לשמצה או השקעות ספקולטיביות לגמרי. אבל יש לכם את הכוח והזכות לבצע את ההחלטות החשובות.
7. אתם לא תהיו נתונים ללחץ חיצוני
כאשר אתם מעבירים את המשימה של ניהול הכסף שלכם לגורם חיצוני, יכול להיות קשה לבצע כל החלטה בעצמכם גם אם אתם יחסית בטוחים שזו ההחלטה הנכונה.
לחץ מה-"מקצוענים" יכול לגרום לכם לבצע פעולות בכספכם גם אם אתם לא מרגישים שהן נכונות עבורכם ב-100%. הלחץ יכול גם למנוע מכם לבצע פעולות שלדעתכם יהיו הטובות ביותר, במקרה בו היועצים לא מסכימים איתכם.
מן הסתם, אם אתם בוחרים לא להסתמך על עצות מגורמים חיצוניים, חשוב שתיקחו את הזמן ללמוד לגבי ההחלטות שתבצעו על מנת שתוכלו לסמוך על המומחיות שלכם.
8. אתם יכולים לפתח את הידע הפיננסי שלכם ולהיות מודעים יותר למצב הכלכלי שלכם
אם אתם רוצים להשקיע בעצמכם בצורה יעילה, אתם תצטרכו לקחת את הזמן ללמוד איך להציב מטרות פיננסיות יציבות ואיך להשקיע בצורה חכמה.
הלמידה שכרוכה בתהליך הזה יכולה לתת לכם ערך מוסף שלא תוכלו להשיג בדרך אחרת. אתם יכולים לפתח את הידע ליצור אסטרטגיית השקעה, להקצות משאבים לנכסים שונים, ולנהל את הסיכונים.
הידע הזה יהיה חיוני לאורך חייכם, כאשר תבצעו החלטות לטווח הקצר ולטווח הארוך לגבי ניהול העניינים הפיננסיים שלכם.
במידה ותעבירו את ניהול הכספים לגורם חיצוני, קל לאבד את הכיוון כשזה נוגע למצב הפיננסי שלכם ואיך אתם מתקדמים לעבר המטרות שלכם. למעשה, יתכן שבכלל לא תחשבו הרבה על הכסף שלכם.
כאשר אתם מנהלים את המשימות הפיננסיות שלכם בעצמכם, אתם עוסקים בכסף ובהשקעות שלכם באופן קבוע.
כעת תהיה לכם תמונת מצב ברורה יותר ותוכלו לדעת אם אתם בדרך להשיג את המטרות שהצבתם עבורכם.
9. תהיה לכם מוטיבציה גדולה יותר להשקיע
כאשר אתם בשליטה מוחלטת על ניסיון בניית ההון שלכם, ואתם לוקחים את הזמן לחקור השקעות בעצמכם, יש סיכוי הרבה יותר גבוה שתמצאו ריגוש ומוטיבציה בתהליך.
המוטיבציה תעודד אתכם לבצע החלטות יותר אחראיות עם הכסף שלכם, במיוחד אם אתם רואים שההשקעות שבחרתם מתקדמות טוב ואתם רוצים להשקיע עוד כספים בהן.
בסופו של דבר, יתכן שתרצו להשקיע את הכסף בעצמכם כי אתם נהנים מזה.
זה יכול להיות כיף לחקור השקעות ומכשירים פיננסיים אחרים, ללמוד על אסטרטגיות פיננסיות, ולראות את ההון שלכם גדל.
10. אתם יכולים להשקיע בהתאם לערכים שלכם
אם אתם רוצים לוודא שאף שקל מכספכם לא יגיע לחברות שאתם לא תומכים בהן, השקעה עצמית יכולה להיות הדרך הטובה ביותר לעשות זאת.
אם יש לכם שליטה מלאה על השקעת הכספים שלכם, אתם יכולים לוודא בקלות שהכסף יסייע רק לעסקים שאתם תומכים בהם.
ניהול השקעות באופן עצמאי – דברים לקחת לדרך
אם אתם שוקלים להשקיע את הכסף שלכם בעצמכם או לשכור יועץ פיננסי, אני מקווה שהנקודות האלה עזרו לכם להחליט.
תזכרו, אין בושה בכל החלטה. אם אתם בוחרים לשכור יועץ פיננסי, תמצאו יועץ נאמן שמוסיף משהו מיוחד עבורכם.
אם אתם בוחרים להשקיע את הכסף בעצמכם, תשקלו להשתמש בקרנות סל בתור כלי השקעה עקב המחיר הנמוך שלהן וקלות הקנייה והמכירה.
