האם תהיתם פעם איך אפשר להגיע לעצמאות כלכלית? האם זו שאלה העוברת בראשכם שוב ושוב? האם גם אתם, כמו ישראלים רבים בכל הגילאים ובכל שלבי החיים, מחפשים להכפיל את הכסף שלכם ורוצים ללמוד איך לעשות יותר כסף במינימום זמן?
לחיות ולפעול בדרך המושפעת מכמה שפחות אילוצים כלכליים וכמה שיותר מתוך רצון או שאיפה שלנו, זה חופש כלכלי, זו עצמאות כלכלית. מצב של בטחון כלכלי מבטיח את איכות החיים הטובה שאתם שואפים אליה- ואכן מדובר ב"מצרך" חיוני ביותר לכל אחד ואחת.
הרי גם אם לא נודה בכך, כסף מהווה עיסוק מרכזי בחיים של כולנו. אנחנו רוצים להיות משקיעים טובים יותר ולנהל את הכסף שלנו טוב יותר, אבל הדרך לעשות זאת אינה ברורה כלל ולעיתים אף מורכבת.
בחיים כמו שאנחנו מכירים אותם, הרוב המכריע של האנשים אינם פועלים או אינם יודעים איך להשקיע כסף כדי להגיע לעצמאות כלכלית. לצערנו, רבים האנשים שאינם מגיעים למטרתם הכלכלית בטווח הזמן שהגדירו לעצמם…
להכפיל את הכסף מהר ולהגיע לעצמאות כלכלית!
עכשיו אתם בוודאי שואלים את עצמכם: "מה זה אומר?" ו"איך זה קשור להכפלת הכסף כל שנתיים?" והתשובה לכך היא פשוטה: אם הייתם יודעים בוודאות איך להכפיל את הכסף שלכם כל שנתיים, הייתם יודעים גם איך להגיע לחופש כלכלי, לעצמאות כלכלית, לביטחון כלכלי ולחיי רווחה. הייתם יודעים גם כמה זמן ייקח לכם להגיע לשם.
קחו לדוגמא זוג צעיר, עם הון עצמי של 300,000 ₪, שמשקיע ומכפיל את הכסף כל שנתיים: תוך 6 שנים תצבור ההשקעה סכום של 2,400,000 ₪! כלומר, תוך 6 שנים יוכל הזוג הצעיר לקנות דירה בלי לקחת משכנתא וללא התחייבויות נוספות.
רווחה כלכלית בעצם תאפשר לנו להגשים את המטרות הכלכליות שלנו:
• לרכוש נדל"ן למגורים
• לרכוש נדל"ן להשקעה
• לחסוך לפנסיה
• לחסוך כסף לילדים
• להניב תשואה גבוה שתשמש כמקור הכנסה
• לשפר את איכות החיים
זכרו את הכלל: "הדרך לחופש כלכלי היא ייצור הכנסה פסיבית לאורך זמן"
מהן הדרכים הקיימות להשקיע ולהכפיל את הכסף שברשותנו?
הדעה הרווחת היא שכאשר מנהלים תיק השקעות סולידי, אין אפשרות ריאלית להכפיל את הקרן תוך זמן קצר- ובטח לא בשנה אחת. ישנם משקיעים שמוכנים לקחת סיכונים במטרה לגרוף רווחים מהירים ומחפשים עסקאות ממונפות, מניות לקראת פריצה, או שיטות אחרות שבהן ניתן להכפיל ואף לשלש את ההון שצברו. ישנם גם משקיעים אחרים ודרכים אחרות, כמובן.
לכן, עכשיו זה הזמן לעשות סדר, להבין את שיטות ההשקעה הנפוצות שקיימות כיום וכמה זמן ייקח לנו להכפיל את הכסף באמצעותן:
חיסכון בבנק
נכון לכתיבת שורות אלו, הריביות המוצעות בבנקים נמוכות מאוד, כך שעם חיסכון בבנק קשה להרוויח סכום כסף משמעותי. כדי להכפיל את סכום הכסף שברשותנו, כמשקיעים, ברוב המקרים עלינו לקחת סיכון מסוים עבור רווח פוטנציאלי גבוה.
השקעה בנדל"ן
תשואת השקעה מהשכרת דירה בישראל נכון לשנת 2022 עומדת על כ- 3% לשנה. כלומר, הכפלה של התשואה משכירות בלבד תתבצע לאחר כ- 24 שנים. לצד זאת, בעשור האחרון חלה עליה ממוצעת של עוד כ- 4% במחירי הדיור- כך שתקופת הכפלת ההשקעה מנדל"ן למגורים עומדת על כ- 17 שנים.
בחישוב שלוקח בחשבון הכנסות משכירות (תשואה פירותית), בנוסף לעליה בשווי הנכס (תשואה הונית), תתאפשר הכפלה של הכסף לאחר 9 עד 10 שנים. חשוב לציין כי החישוב אינו מתייחס להוצאות מימון, אחזקת הנכס ועוד, אשר מקזזות את ההכנסות.
הקמת עסק
באמצעות עסק מצליח אפשר להכפיל את הכסף בכל חודש. אך באופן טבעי, לא מדובר בהכנסה פסיבית (ובוודאי שלא בתקופת ההקמה). הקמת עסק הינו תהליך ארוך ומורכב שדורש מבעל העסק להיות פעיל ואקטיבי לאורך זמן, לתקופה שעשויה להימשך חודשים או שנים, עד ההגעה אל האיזון הכלכלי של העסק והפקת רווחים ברמה החודשית.
השקעה במניות
ל-S&P 500 תשואה אטרקטיבית לטווח ארוך, ממוצע של כ-10% בשנה על פני תקופות ארוכות. כלומר, בהשקעה פסיבית תוכלו להכפיל את הכסף שלכם כל 7 שנים במוצע.
איגרות חוב של ממשלת ארה"ב
איגרת חוב היא חוזה בין ישות הלווה כסף לבין משקיע המלווה אותו לישות. בעת רכישת איגרות חוב (אג"ח), אתם בעצם נותנים הלוואה למנפיק האג"ח.
עם איגרות חוב ממשלתיות, הממשלה הלאומית לווה כסף כדי לממן את פעילותה. התשואה על אג"ח ידועה מראש, מה שהופך אותן להשקעות בסיכון נמוך. איגרת חוב ממשלתית יכולה להיות אחת מבין הנכסים קבועי-ההכנסה הבטוחים ביותר בשוק, והיא לרוב מחלקת תשלומים על בסיס חצי-שנתי.
ההחזר הכולל שתקבלו מאיגרת חוב נקרא תשואת איגרת חוב.
נכון לאוקטובר 2022, תשואות איגרות החוב הממשלתיות הדו-שנתיות ואיגרות החוב לעשר שנים של ממשלת ארצות הברית הן 4.4% ו- 4.2% בהתאמה. כך לדוגמא, אתם יכולים להכפיל את ההשקעה שלכם לאחר 17 שנים בקירוב, בהנחה שתמשיכו להשקיע באיגרות חוב אלו עם התשואות הנוכחיות.
אם אתם בוחרים להלוות את כספכם לממשלת ארה"ב, רכישת איגרות חוב ממשלתיות תהיה ההשקעה הבטוחה ביותר שתוכלו לבצע.
השקעה בקריפטו (מטבעות דיגיטלים)
מטבעות דיגיטליים, הידועים גם כמטבעות קריפטו, גדלים בקצב מסחרר! נכון למרץ 2022, יותר מ-81 מיליון אנשים יצרו ארנקים דיגיטליים באתר Blockchain.com.
התנודתיות של מטבעות קריפטוגרפיים – בין אם זה ביטקוין, Ethereum או Dogecoin, היא הזדמנות עבור ספקולנטים להרוויח כסף במסחר. כמובן, זו גם הזדמנות להפסיד כסף, אבל זו תמיד תהיה חלק מהפשרה למשקיעים המחפשים להכפיל את הכסף במהירות. בטווח קצר, של שבועות וחודשים- קריפטו זה המקום.
חשוב להבין ולזכור: קל להפסיד כסף על מטבעות קריפטוגרפיים אם אינכם יודעים לנהל את הפוזיציות שלכם! בנוסף, ההשקעה במטבעות קריפטוגרפיים דורשת למידה.
מסחר באופציות
מסחר באופציות על מניות היא אחת הדרכים המהירות ביותר להכפיל את הכסף, כיוון שהאופציות מאפשרות להרוויח מכל מצבי השוק השונים :שוק עולה, שוק יורד, כמו גם שוק ניטרלי.
אופציות אכן יכולות להיות משתלמות אך גם מסוכנות למדי: מצד אחד, כדי להכפיל את הכסף באמצעות אופציות, יש לקחת סיכון מסוים. אך מצד שני, באמצעות מסחר באופציות ניתן לייצר הכנסה חודשית קבועה (ממש כמו שכר דירה מנדל"ן), ניתן לשלוט ברמת הסיכון ובהתאם גם ברמת התשואה- אשר יכולות להגיע ל 10% ואף ל- 100% בשנה.
מהי התשואה השנתית הנדרשת כדי להכפיל את הכסף בתוך מספר שנים?
הטבלה הבאה מציגה את היעד השנתי בו נרצה לעמוד במטרה להכפיל את הכסף, אל מול אחוז הרווח השנתי הנדרש כדי לעמוד ביעד.
לדוגמא, אם היעד שלנו הוא להכפיל את הכסף תוך שנה אחת, אז אחוז הרווח השנתי הנדרש צריך להיות 100%.
| מספר השנים להכפלת הכסף | תשואה שנתית נדרשת (%) |
| שנה | 100 |
| שנתיים | 41.4 |
| שלוש שנים | 25.9 |
| ארבע שנים | 18.9 |
| חמש שנים | 14.9 |
| שש שנים | 12.5 |
| שבע שנים | 10.4 |
מהטבלה אנחנו יכולים ללמוד כי תיאורטית, על מנת להשיג תשואה גבוהה בזמן קצר כמו שנה אחת- ניתן לעשות זאת אם נגיע ליעד של 100% תשואה בשנה. יחד עם זאת, ראינו שבשיטות ההשקעה הנפוצות כמו חסכון בבנק, השקעה בנדל"ן והשקעה ישירה במניות- הדבר אינו אפשרי, או דורש רמת סיכון גבוהה כדי להרוויח כל שנה אחוזים גבוהים כל-כך.
בתחתית הטבלה, כשמדובר בהגעה אל היעד תוך 7 שנים, ניתן לראות כי אפשרי לעשות זאת בסיכון נמוך יחסית, עם תשואה שנתית נדרשת של 10.4%. אל תשואה שנתית נדרשת בגובה של 10.4%, ניתן להגיע באמצעות השקעה במניות, השקעה בקריפטו או על-ידי הקמת עסק.
אין ספק שהכפלה של הכסף תוך 5 עד 7 שנים תשמח את רוב האנשים. אבל, החיים קצרים- ומי לא היה רוצה להנות מההשקעה שביצע מהר יותר? אם הבחירה בידיים שלנו, לא נעדיף להגשים ולממש את החלומות שלנו בהקדם האפשרי?
ועכשיו, אחרי שסקרנו את שיטות ההשקעה הנפוצות, את אחוזי התשואה השנתית שלהם ואת משך הזמן להכפלת ההון שלנו, אני מתרגש להציג לכם את הדרך בה אני פועל! היא עובדת מצוין בשבילי ואין שום סיבה בעולם שלא תכירו אותה.
איך להכפיל את הכסף שלנו כל שנתיים? הכירו את הסוד: חוק ה- 42%!
אני בוחר להתמקד ביעד השני בטבלה: הכפלה של הכסף כל שנתיים. יעד הרווח אליו אני שואף להגיע הוא 42% תשואה שנתית (המספר מעוגל מ 41.4 על מנת לפשט את החישוב).
אתם בטח תוהים, למה דווקא להכפיל כל שנתיים ולא כל שנה?
גם אם אתם תוהים, אתם לא לגמרי טועים: כן, בהחלט אפשר להכפיל את הכסף כל שנה. אבל, זה מעלה את הסיכון בהשקעה, כמו גם מצריך לתפעל את ההשקעה ולהיות מעורבים בה, דבר העלול לגזול שעות של בקרה ומסחר.
אני רוצה לחיות חיים פשוטים, נטולי דאגות.
אני לא רוצה להיות כל היום על המחשב או לבלות מול המסך שעות רבות. ואם אני אומר לכם שיש דרך מוכחת להרוויח כל שנה 42% על הכסף שלכם, בסיכון מוגבל ובשיטה מחושבת ומהימנה- למה שלא תנסו אותה?
אם כל שנה נרוויח על הכסף שלנו 42% תשואה, וכל שנה ברציפות נשתמש באותה שיטת השקעה- נגיע להכפלה של הכסף כל שנתיים.
זה נתון מדהים, כל שנתיים ניתן להכפיל את הכסף באופן שיטתי!
בשיטת השקעה זו, צעירים המשתחררים מהשירות הצבאי עם הון של 50,000 ₪, תוך 6 שנים בלבד- עד גיל 27, יצברו 400,000 ₪.
בני 50 עם חסכון של 100,000 ₪, יכולים להכפיל את ההון במשך 10 שנים- ובגיל 60 להגיע לסכום של 3,200,000 ₪
סכום שבהחלט מאפשר פרישה בכבוד! תחשבו על זה, עם סכום כזה ניתן לייצר הכנסה שנתית של יותר ממיליון שקלים כל שנה, הכנסה שנתית לא רעה בכלל לפנסיונרים.
חוק ה- 42% עובד על כל סכום שתשקיעו ומאפשר להמשיך להכפיל את ההון העצמי כל שנתיים, או להפיק מההון שנצבר הכנסה שנתית קבועה ששווה ל 42% מהכסף שלנו.
מהו המודל ההשקעות שלנו לעצמאות כלכלית?
בנינו מודל שמבוסס כולו על הכנסות פסיביות ממסחר באופציות בשוק ההון. כלומר, אתם מנהלים לבד את ההשקעה שלכם במינימום זמן ומינימום התעסקות. ראשית, הכנסות פסיביות הן המפתח לעצמאות כלכלית, מכיוון שהן מנתקות את הזמן שלכם מהפרנסה שלכם. שנית, אתם מכפילים את הכסף שלכם כל שנתיים ומגדילים את ההון, עד לרגע בו יתאפשר לכם לממש את השאיפות הכלכליות שלכם.
אתם יכולים להמשיך ולנהל את החיים שלכם במקביל- כפי שאתם חיים כיום, להמשיך להתפרנס כרגיל, ללא צורך להשקיע סכומים נוספים בתהליך יצירת ההכנסה הפסיבית, בדרך לעצמאות כלכלית.
לדוגמא, אם אתם משתכרים 20,000 ₪ בחודש ולצד זה מנהלים תיק השקעות של 150,000 ₪ אשר מכפיל את עצמו כל שנתיים: תוכלו לדעת שבעוד שנתיים יהיו לכם 300,000 ₪, בעוד 4 שנים 600,000 ₪ ובעוד 6 שנים 1,200,000 ₪! כל זה קורה מבלי לפגוע בשגרת החיים שלכם.
מסחר באופציות על מניות, לא מה שחשבתם
אני משוכנע שרבים מכם נחשפים לתחום לראשונה ברגעים אלה ממש. אני גם משוכנע שאם את או אתה חדשים בשוק ההון ולא מכירים את תחום האופציות, זה נשמע כמכשיר השקעה מסוכן. אולי כבר שמעתם על זה פעם וקיבלתם רושם שהשקעה באופציות היא למבינים בלבד ושהיא מסוכנת, אבל אני כאן כדי להציג בפניכם שההפך הוא הנכון. השקעה באופציות יכולה להיות הרבה יותר בטוחה מהשקעה במניות או בקריפטו. ניהול הסיכונים, בהנחה שלומדים את היסודות של מסחר באופציות ומבינים את שיטת ההשקעה בה אני פועל, היא הדרך לעשות את זה נכון.
עקרונות שיטת ההשקעה באמצעות מסחר באופציות על מניות
חשוב להבהיר, לא מדובר כאן בשיטת השקעה חד פעמית אשר התשואה הנוצרת היא מריבית דריבית, אלא על מסחר חודשי באופציות, כשהזמן הדרוש להשקעה עומד על מספר שעות בודדות בחודש. בכל חודש אנחנו מבצעים מחדש את אותן הפעולות על אופציות חדשות.
הצלחה בהשקעות היא בחירה
אם אתם מחפשים להגיע לחופש כלכלי ולהכפיל את הכסף בכל מסגרת זמן סבירה, תצטרכו לקחת סיכון מסוים. אחרת, פשוט לא תוכלו להרוויח מספיק מהשקעות סולידיות.
אמנם אין השקעה ללא סיכון, אבל למעשה הסיכון הכי גדול הוא לא לקחת שום סיכון ולא להשקיע! אין שום בעיה לקום כל בוקר, לעבוד כשכיר ואף לעבוד עבור מישהו אחר, אבל, בסופו של יום, כל אחד צריך ויכול לדאוג לעצמו באופן עצמאי: להגדיל את ההון העצמי, להבטיח לעצמכם ולמשפחה דירה או הכנסה חודשית קבועה, כמו גם להיות בטוחים שיהיה מספיק כסף בצד ליום בו תפרשו מהעבודה.
